Slovník výrazů v pojišťovnictví
Slovník pojmů
Akceptace návrhu smlouvy
Přijetí návrhu smlouvy (např. pojistné); tímto jednostranným právním úkonem adresát návrhu projevuje vůči navrhovateli vůli uzavřít smlouvu.
Aktuální hodnota individuálního účtu
Celkový počet podílových jednotek z jednotlivých finačních fondů, vynásobený prodejní cenou příslušných fondů.
Allrisk
Všechna rizika.
Alokační poměr
Poměr, ve kterém se pojistné umisťuje do jednotlivých podílových fondů.
Anuita
Platba obsahující splátku i úrok v jedné částce. Tato částka je po celou sjednanou dobu stejná, mění se plynule poměr splátka: úrok. Zpočátku tvoří většinu částky úrok, poměr se posunuje ve prospěch splátek a na konci splatnosti tvoří většinu částky splátka a zbytek úrok.
Asistenční služba
Pomoc poskytovaná osobám, které se dostanou do nesnází během cestování nebo při pobytu mimo místo svého bydliště. Spočívá v závazku pojišťovny, která provozuje pojišťovací činnost podle pojistného odvětví č. 18 části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví, poskytnout na základě předchozí úhrady pojistného okamžitě dostupnou pomoc osobě oprávněné podle pojistné smlouvy, pokud se tato osoba dostane do nesnází v důsledku pojistné události.
Bezpečnostní přirážka
Část pojistného, kterou pojišťovna zakalkuluje dle individuálních rizik do ceny pojištění kvůli možnému odchýlení skutečné výše škod od průměru nebo očekávané výše.
Běžné pojistné
Pojistné stanovené za pojistné období.
Bonifikace
Bonifikace zpravidla znamená zainteresování pojištěného subjektu na skutečném škodním průběhu pojištění a poskytuje se buď ve formě slevy na pojistném, nebo ve formě zvýhodněného pojistného plnění.
Bonus
Bonifikační sleva za bezeškodní průběh pojištění. Používá se především u povinného ručení a havarijního pojištění.
Call centrum
Útvar poskytující telefonické informace.
Cizozemské vozidlo
Vozidlo, které je vybaveno cizí státní poznávací značkou, nebo vozidlo, jež není vybaveno cizí státní poznávací značkou a je ve vlastnictví fyzické osoby s bydlištěm nebo právnické osoby se sídlem mimo území České republiky.
Časová cena
Cena, kterou měla věc bezprostředně před pojistnou událostí; stanoví se z nové ceny věci, přičemž se přihlíží ke stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení anebo ke zhodnocení věci, k němuž došlo její opravou, modernizací nebo jiným způsobem.
Čekací doba
Doba, po jejímž uplynutí vzniká nárok na plnění (obvykle v soukromém zdravotním pojištění).
Činnost související s pojišťovací nebo zajišťovací činností
Zprostředkovatelská činnost prováděná v souvislosti s pojišťovací nebo zajišťovací činností, poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob a šetření pojistných událostí prováděné samostatnými likvidátory pojistných událostí na základě smlouvy s pojišťovnou a další činnosti se souhlasem ministerstva.
Denní odškodné
Tento termín se používá v úrazovém pojištění a týká se pojistného plnění za dobu nezbytného léčení následků úrazu. Jde o částku tohoto plnění připadající na jeden den léčení. Nárok na toto plnění však zaniká, pokud celková doba léčení je delší než minimální doba léčení stanovená v pojistných podmínkách či v pojistné smlouvě.
Dlouhodobé pojištění
Pojištění sjednané na dobu delší než 1 rok nebo na dobu neurčitou.
Doba nezbytného léčení
Časový úsek, který je třeba ke zhojení nebo ustálení tělesného poškození způsobeného úrazem. Výše pojistného plnění za dobu nezbytného léčení se stanoví ze sjednané pojistné částky procentem určeným v tabulkách v závislosti na průměrné (či přiměřené) době nezbytného léčení daného úrazu nebo vynásobením sjednané denní dávky průměrným počtem dnů nutných k léčení daného úrazu.
Dohled v pojišťovnictví
Rozhodování a kontrolní činnost v zákonem nebo zvláštním právním předpisem stanoveném rozsahu prováděné Českou národní bankou v soukromém pojišťovnictví, činnosti s tím související a soubor nástrojů určených k jeho výkonu.
Doložka (klauzule)
Omezení, doplnění, podmínka, výhrada ke smlouvě.
Domovský členský stát
Členský stát, ve kterém se nachází sídlo pojišťovny.
Dožití
Den uvedený v pojistné smlouvě jako konec pojištění.
Excedent
Část škody, kterou pojišťovna postupuje z převzatého pojištění jiným pojišťovnám, s nimiž je v zajišťovacím poměru.
Finanční dohled
Kontrola hospodaření pojišťovny, zejména její platební schopnosti, tvorby technických rezerv, včetně matematických rezerv, finančního umístění podle tohoto zákona, dodržování zvláštními právními předpisy stanovených administrativních a účetních postupů a spolehlivosti vnitřních kontrolních systémů.
Franšíza
Dohodnutá peněžní částka, kterou se pojištěný podílí na pojistné události. Stanoví se pevnou částkou, procentem, anebo jejich kombinací. Rozeznáváme franšízu odečtenou (spoluúčast) a franšízu integrální. Franšíza odečtená (spoluúčast) se vždy odečítá od celkové výše plnění. Do její výše se plnění neposkytuje. Franšíza integrální se od plnění neodečítá, do její výše se však plnění neposkytuje.
Indexová složka
Na jejím základě dochází k zachování reálné hodnoty pojistné částky inflačním vyrovnáním.
Individuální účet
Účet, vedený pojišťovnou k pojistné smlouvě tvořený podílovými jednotkami nakoupenými za běžné, jednorázové a mimořádné pojistné.
Intervence
Činnost konaná k opravení chyby nebo k doplnění chybějících údajů v návrhu na uzavření pojištění
Jednorázové pojistné
Pojistné stanovené na celou dobu, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno.
Kancelář pojistitelů
Profesní organizace sdružující pojišťovny, které jsou v určitém státě oprávněny provozovat pojištění odpovědnosti.
KASKO
Termín kasko označuje havarijní pojištění vozidel, tedy pojištění proti rizikům havárie, poškození živly, odcizení a vandalismu.
Kontrolní činnost ministerstva
Kontrola dodržování tímto zákonem nebo zvláštním právním předpisem stanovených pravidel regulujících provozování činností v soukromém pojišťovnictví, včetně finančního dozoru a dozoru nad činností pojišťovny ve skupině.
Likvidace pojistné události
Soubor činností spojených s vyřizováním pojistné události, který počíná zahájením šetření nutného ke zjištění povinnosti pojišťovny plnit a rozsahu této povinnosti a končí výplatou pojistného plnění.
Limity pojistného plnění
V pojistné smlouvě mohou být sjednány limity pojistného plnění např. pro jednotlivé věci, soubory věcí, náklady, pojistná nebezpečí apod.
Loupež
Prokázané použití násilí nebo pohrůžky bezprostředního násilí proti pojištěnému v úmyslu zmocnit se jeho věci. Zneužití omamného či obdobného prostředku musí být rovněž prokázáno.
Malus
Přirážka na pojistném za zaviněné pojistné události. Termín malus se používá především v souvislosti s povinným ručením.
Nahodilá skutečnost
Skutečnost, která je možná a u které není jisté, zda v době trvání soukromého pojištění vůbec nastane, nebo není známa doba jejího vzniku.
Náhrada škody
Peněžní vyjádření pojistného plnění, které uhradí pojišťovna za pojistnou událost.
Následné pojistné
Je druhá a každá další platba pojistného.
Návratný vklad
Najednou vložené pojistné na začátku pojištění. Pravidelné pojistné se platí samo z výnosů. Celý vklad zvýšený o úrok a podíly na výnosech je na konci pojištění vrácen zpátky.
Návrh na uzavření pojistné smlouvy
Jednostranný právní úkon pojistníka nebo pojistitele, který směřuje k uzavření pojistné smlouvy.
Nedbalost vědomá
Subjekt (pachatel) sice nechtěl svým jednáním škodu způsobit, věděl však, že ji způsobit může, ale bez přiměřených důvodů spoléhal, že ji nezpůsobí.
Nedbalost nevědomá
Subjekt (pachatel) nechtěl svým jednáním škodu způsobit, a dokonce ani nevěděl, že ji způsobit může, ale vzhledem k okolnostem a svým osobním poměrům o tom vědět mohl nebo měl.
Nespotřebované pojistné
Je část zaplaceného pojistného připadající na dobu od zániku pojištění do konce pojistného období, ve kterém pojištění zaniklo (jde-li o běžné pojistné).
Nezasloužené pojistné
Část předepsaného pojistného podle uzavřené pojistné smlouvy, která časově souvisí s následujícím účetním obdobím, bez ohledu na to, zda pojistné bylo zaplaceno.
Neživotní pojištění
Soubor pojistných odvětví uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu č. 39/2004 Sb.
Neživotní pojištění
Neživotní pojištění zahrnuje krytí celé škály rizik. V rámci neživotního pojištění se uplatňují: pojištění úrazová, pojištění zdravotní a nemocenská, pojištění majetková, pojištění odpovědnostní. Nesmíme také zapomenout na havarijní pojištění a povinné ručení.
Nová cena
Cena, za kterou lze v daném místě a v daném čase věc stejnou nebo srovnatelnou znovu pořídit jako věc stejnou nebo novou, stejného druhu a účelu.
Obecná /obvyklá cena
Cena, která je obvyklá při prodeji stejné nebo obdobné předmětné věci daného stupně opotřebení v daném čase a místě pojištění.
Obmyšlený
Oprávněná osoba, které vzniká právo na výplatu sjednaného pojistného plnění v případě smrti pojištěného. Určuje ji pojistník a specifikuje ji jménem nebo vztahem k pojištěnému. Pokud není pojistník zároveň pojištěným,může tak učinit pouze se souhlasem pojištěného.
Obnosové pojištění
Soukromé pojištění, jehož účelem je získání obnosu, tj. dohodnuté finanční částky v důsledku pojistné události ve výši, která je nezávislá na vzniku nebo rozsahu škody.
Odkupné
Část nespotřebovaného pojistného ukládaná pojistitelem jako technická rezerva vypočtená pojistně matematickými metodami k datu zániku soukromého pojištění.
Odmítnutí pojistného plnění
Úkon, kdy pojistitel oznámí klientovi/poškozenému, že podle jemu dostupných informací nenastala skutková podstata, při které je pojistitel povinen plnit.
Odpovědnostní pojištění
Odpovědnostní pojištění kryje rizika související s tím, že pojištěný subjekt může způsobit svou činností jinému subjektu škody na zdraví a na životě nebo finanční škody, za které poškozenému odpovídá. V současné době v našich podmínkách existují dva druhy zákonného odpovědnostního pojištění, a to zákonné pojištění odpovědnosti organizace za škodu při pracovním úrazu a nemoci z povolání a zákonné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla (ve všeobecném podvědomí spíše známé pod pojmem povinné ručení).
Odstoupení od smlouvy
Způsob zániku pojištění, při němž se smlouva od počátku ruší. Důvodem je nepravdivé zodpovězení dotazů jedné ze stran, které pokud by bylo zodpovězeny pravdivě, by vedly k tomu, že pojistná smlouva by nebyla uzavřena.
Oprávněná osoba
Fyzická nebo právnická osoba, která má právo, aby bylo vyplaceno pojistné plnění podle pojistné smlouvy.
Orgán evidence
Správní orgán, který vede evidenci vozidel.
Osoba s účastí na řízení pojišťovny nebo zajišťovny
Osoba, která není členem statutárního nebo dozorčího orgánu pojišťovny nebo zajišťovny, jejím prokuristou nebo zástupcem její pobočky a která na základě dohody, účasti na pojišťovně nebo zajišťovně nebo na základě jiné skutečnosti podstatným způsobem ovlivňuje její činnost.
Počátek pojištění
Pojištění vzniká ode dne následujícího po uzavření pojistné smlouvy, není-li v pojistné smlouvě ujednáno, že vzniká v okamžiku uzavření pojistné smlouvy nebo později.
Podílová jednotka
Základní jednotka, která vyjadřuje poměrný podíl hodnoty daného fondu. Má přesně určenou hodnotu. Veškeré platby na investiční životní pojištění probíhají prostřednictvím nákupu a prodeje podílových jednotek.
Podílový fond
Portfolio různých typů investic, spravovaných pojišťovnou nebo jejím zmocněncem výhradně pro účely životního pojištění.
Podíly na výnosech
Částka, která se každoročně připisuje k platným pojistným smlouvám podle zásad a ve výši stanovené pojistitelem
Podpojištění
Stav, kdy pojistná částka dohodnutá v pojistné smlouvě je nižší, než je pojistná hodnota pojištěného majetku.
Pohledávka
Dlužná částka, tj. částka, kterou mi někdo dluží.
Pojistitel
Subjekt, zpravidla pojišťovna, kterému bylo příslušným orgánem uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti dle příslušného zákona.
Pojistka
Písemné potvrzení pojišťovny o uzavření pojistné smlouvy.
Pojistná částka
Částka představující maximální možné pojistné plnění při naplnění podmínek a okolností stanovených v pojistné smlouvě.
Pojistná doba
Doba, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno.
Pojistná hodnota
Nejvyšší možná majetková újma, která může v důsledku pojistné události nastat.
Pojistná smlouva
Právní dokument, na jehož základě vzniká smluvní pojištění právnických a fyzických osob.
Pojistná událost
Událost definovaná v pojistné smlouvě, při jejímž vzniku je pojišťovna povinna poskytnout pojištěnému plnění.
Pojistné
Cena za poskytnutou pojistnou ochranu.
Pojistné nebezpečí
Možná příčina vzniku pojistné události.
Pojistné období
Časové období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné.
Pojistné plnění
Peněžní částka vyplacená pojišťovnou při vzniku pojistné události v souladu s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami.
Pojistné podmínky
Taxativní vymezení pojistných rizik a podmínek, za kterých se pojišťovna zavazuje se krytí škod plynoucích z těchto rizik, do výše stanovené pojistnou smlouvou.
Pojistné riziko
Přesně definované a vymezené riziko, které pojišťovna přebírá.
Pojistník
Osoba, která uzavřela s pojišťovnou pojistnou smlouvu a zavázala se platit pojistné.
Pojistný kmen
Soubor uzavřených pojistných smluv.
Pojistný zájem
Oprávněná potřeba ochrany před následky nahodilé skutečnosti vyvolané pojistným nebezpečím.
Pojištění
Pojištění je specifický druh peněžní služby, kdy pojistitel za úplatu (přijaté pojistné) poskytuje pojistnou ochranu, tzn. vyplácí pojistné plnění v případě, že dojde k pojistné události.
Pojištění majetku obyvatelstva
Mezi nejvýznamnější druhy pojištění majetku obyvatelstva patří: pojištění domácnosti, jehož předmětem je soubor zařízení domácnosti sloužící členům domácnosti, pojištění budov, havarijní pojištění, které kryje škody na motorových vozidlech, ať je řidič neovlivnil, nebo zcela či částečně zavinil.
Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě
Bývá jedním z možných připojištění k pojištění domácnosti, lze si jej také většinou sjednat samostatně. Pokud pojištěná osoba případně další příslušníci rodiny způsobí škodu někomu jinému, pojišťovna ji za ně poškozenému proplatí. Jedná si o situace, kdy někomu způsobíme újmu na zdraví, na jeho majetku, způsobíme finanční škodu. Může jít např. o situace, kdy omylem něco rozbijeme, vytopíme sousedy a nebo škodu způsobí náš pes či děti. Pro toto pojištění bychom měli vybírat dostatečně vysoké pojistné částky, dostatečný rozsah krytých škod.
Pojištění povinně smluvní
Pojištění, u kterého povinnost uzavřít pojistnou smlouvu ukládá zákon. Pojistník si může najít na pojistném trhu pojišťovnu, jejíž pojištění je podle jeho představ. Jedná se o pojištění, které je spojeno s výkonem některých profesí (lékaři, notáři, advokáti, auditoři) nebo s výkonem činností (provoz motorových vozidel, provoz letadel, výkon práva myslivosti).
Pojištění právní ochrany
Kryje riziko spojené s prosazováním právních zájmů pojištěného. Jedná se o krytí možných výdajů na právní zástupce, soudní poplatky, výdaje na soudní znalecké posudky, výdaje pojištěného na cesty k soudnímu řízení, kaucí a dalších nákladů.
Pojištění úvěrů a pohledávek
Předmětem tohoto pojištění je krytí finančních ztrát v případě nesplacení úvěru nebo pohledávek.
Pojištění základní
Pojištění, které lze sjednat samostatně.
Pojištění zákonné
Pojištění, které vzniká současně s datem účinnosti příslušného zákona a zpravidla tudíž neexistuje pojistná smlouva. Typickým příkladem bylo Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla (povinné ručení) do 1. 1. 2000 anebo dosud platné zákonné pojištění odpovědnosti za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání.
Pojištěný
Osoba, na jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje. V případě pojistné události má právo na pojistné plnění, není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak.
Pojišťovací agent
Právnická nebo fyzická osoba, která provádí zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na základě smlouvy s pojišťovnou.
Pojišťovací činnost
Uzavírání pojistných smluv podle zvláštního právního předpisu pojišťovnou, správa pojištění a poskytování plnění z pojistných smluv, poskytování asistenčních služeb a zpracování osobních údajů s těmito činnostmi souvisejících. Součástí pojišťovací činnosti je nakládání s aktivy, jejichž zdrojem jsou technické rezervy pojišťovny (dále jen "finanční umístění"), uzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami o zajištění závazků pojišťovny vyplývajících z jí uzavřených pojistných smluv (pasivní zajištění) a činnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků (zábranná činnost).
Pojišťovací nebo zajišťovací makléř
Právnická nebo fyzická osoba, která provádí zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na základě smlouvy s osobou, která má zájem o uzavření pojistné nebo zajišťovací smlouvy.
Pojišťovací zprostředkovatel
Právnická nebo fyzická osoba, která za úplatu provozuje zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví.
Pojišťovna
Tuzemská pojišťovna, pojišťovna z jiného členského státu nebo pojišťovna z třetího státu.
Pojišťovna z jiného členského státu
Právnická osoba se sídlem na území členského státu Evropské unie nebo na území jiného státu tvořícího Evropský hospodářský prostor, které bylo uděleno úřední povolení k provozování pojišťovací činnosti.
Pořizovací náklady/výdaje na pojistné smlouvy
Matematickými metodami vykalkulovaná fixní částka nákladů nebo výdajů nutných k uzavření pojistné smlouvy, kterou tvoří zejména platy zaměstnancům uzavírající pojistné smlouvy nebo provize externích zprostředkovatelů, náklady na vyhotovení pojistných spisů, správní náklady na zpracování návrhů a vydání pojistné smlouvy, náklady na reklamu či jinou propagaci apod.
Poškozený
Osoba, která utrpěla škodu, za kterou jiná osoba podle platných právních předpisů odpovídá.
Promlčení
Důsledek nevykonaného práva oprávněnou osobou stanoveným způsobem a v zákonem určené promlčecí době; u práv na plnění z pojištění počíná běžet tříletá promlčecí doba za rok po pojistné události; pro ostatní práva platí tříletá promlčecí doba, která počíná běžet ode dne, kdy právo mohlo být vykonáno, poprvé promlčené právo zůstává zachováno; v důsledku marného uplynutí promlčecí doby vzniká ale právo vznést v rámci soudního řízení námitku (dovolat se) promlčení, a způsobit tak zánik nároku.
Provozování pojišťovací činnosti na základě práva zřizovat pobočky
Každá trvalá přítomnost (usazení se) pojišťovny z členského státu na území jiného členského státu, než je členský stát, ve kterém má tato pojišťovna sídlo; tato přítomnost může mít formu organizační složky podniku, jako např. agentury, nebo může být kanceláří vedenou vlastním personálem pojišťovny nebo osobou, která je sice nezávislá, ale má trvalé oprávnění jednat za pojišťovnu stejně, jako by jednala agentura.
Předběžné krytí
Období, kdy je smluvně omezeno příslušné pojistné krytí, k plnému krytí dochází dnem vydání pojistné smlouvy po podrobném prozkoumání všech dostupných materiálů a jejich případné konzultaci se zajistitelem
Předepsané pojistné
Výše splátky pojistného ke stanovenému datu splatnosti (předpis pojistného).
Připojištění
Rozšíření pojistné ochrany, které lze sjednat jednou pojistnou smlouvou v přímé návaznosti na jiný (hlavní) druh pojištění. S tímto hlavním druhem pojištění však netvoří jeden celek.
Příslušenství pojistného kmene
Práva a povinnosti, které vyplývají z těchto pojistných smluv, a finanční umístění přiměřené tomuto pojistnému kmeni.
Regres
Úkon ze strany pojišťovny, kterým se pojišťovna domáhá svého práva na náhradu částek, které vyplatila z pojištění majetku nebo odpovědnosti za škody. Tato práva mohou směřovat vůči pojištěnému, nebo vůči třetím osobám, jestliže porušili své povinnosti a pokud toto porušení mělo vliv na zvětšení rozsahu pojistné události. Např. pojišťovna může regresovat částku vyplacenou z havarijního pojištění vozidla poškozeného při jím nezaviněné nehodě, na osobě, která je za vznik nehody odpovědná, eventuálně na jejím pojistiteli odpovědnosti. Nebo může jít o regres vůči vlastnímu klientovi, pokud pojišťovna uhradila škodu z jeho pojištění odpovědnosti, kterou způsobil jinému pod vlivem alkoholu.
Regulovaný trh
Je takový trh, kdy právní předpisy z důvodu veřejného zájmu a ochrany spotřebitele vymezují práva a povinnosti účastníků trhu, zejména těch, kteří nabízejí zboží nebo službu s cílem, aby dostáli svým (finančním) závazkům. Aplikace práv a povinností do praxe je kontrolována státem nebo kompetentním úřadem zřízeným či určeným zákonem. Příkladem regulovaného trhu může být finanční nebo pojistný trh. Napříkald provozování pojišťovací činnosti upravuje zákon o pojišťovnictví, který vymezuje práva a povinnosti pojišťoven a kompetence dohledu. Primární legislativu připravuje regulátor (MF) a sekundární legislativu (prováděcí vyhlášky k zákonům) ČNB.
Retailová klientela
Drobní klienti, občané.
Rizikový kapitál
Částka splatná v případě smrti, od které se odečte matematická rezerva.
Samostatný likvidátor pojistných událostí
Fyzická nebo právnická osoba, která provádí na základě smlouvy uzavřené s pojišťovnou, jejím jménem a na její účet, šetření nutné ke zjištění rozsahu její povinnosti plnit ze sjednaného pojištění.
Segmentace
Proces rozdělení celku do homogenních skupin, které se od sebe navzájem liší. Každá pojišťovna má svůj vlastní systém tzv. segmentace, podložený statistickými daty, který ovlivňuje konečné stanovení ceny pojistného. V oblasti pojištění motorových vozidel jde o dělení klientů z pohledu věku motoristy, trvalého bydliště atd.
Skupinové pojištění
Soukromé pojištění, které se vztahuje na skupinu pojištěných blíže vymezených v pojistné smlouvě, jejichž totožnost v době uzavření této smlouvy není obvykle známa.
Smluvní ujednání
Pro smluvní vztahy závazná ustanovení pojistné smlouvy specifikující konkrétní pojistný vztah v návaznosti na pojistné podmínky i s povolenými odchylkami.
Solventnost
Schopnost pojišťovny nebo zajišťovny trvale zabezpečit vlastními zdroji úhradu závazků z pojišťovací nebo zajišťovací činnosti.
Splnitelnost závazků
Prokazatelná schopnost pojišťovny nebo zajišťovny uhradit všechny závazky vzniklé z provozované pojišťovací nebo zajišťovací činnosti včetně závazků splatných v následujících účetních obdobích.
Spoluúčast
Podíl pojištěného na důsledcích pojistné události, stanovuje se buď pevnou částkou, nebo procenty (někdy kombinace). O tuto spoluúčast se snižuje vyplacené pojistné plnění.
Správa pojištění
Soubor činností směřujících k udržení a aktualizaci stavu pojistných smluv.
Státní dozor
Úkolem státního dozoru v pojišťovnictví je kontrola, zda založení a vedení pojišťovny poskytuje záruku splnitelnosti převzatých závazků v zájmu ochrany spotřebitele.
Sublimit
je část celkového limitu pojistného plnění sjednaného v pojistné smlouvě jako maximální výše náhrady, kterou pojistitel vyplatí v souvislosti s pojistnými událostmi, na které se sublimit podle pojistné smlouvy vztahuje. Sublimit je vždy sjednán v rámci celkového limitu pojistného plnění a nezvyšuje celkový limit pojistného plnění.
Škodná událost
Skutečnost, ze které vzniká poškozenému škoda a která by mohla být, ale také nemusí být pojistnou událostí.
Škodní průběh
Je procentuální poměr pojistného plnění ze všech pojistných událostí včetně rezervy na pojistná plnění, které nastaly v průběhu pojistného roku, k ročnímu předpisu pojistného.
Škodové pojištění
Soukromé pojištění, jehož účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události.
Technická úroková míra (TÚM)
Zaručený podíl na výnosech z finančního umístění v životním pojištění. Je garantována zákonem a její maximální výši určuje ČNB.
Technické rezervy
Daňově uznané volné peněžní prostředky určené k použití v budoucím účetním období, resp. v budoucích pojistných obdobích. Smyslem používání technických rezerv je zabezpečit, aby hospodářské výsledky daného účetního období nebyly zkreslovány náklady nebo výnosy věcně patřícími do jiného účetního období. Technické rezervy nahrazují dřívější účelové pojistné fondy, zejména základní rezervní fond a fond rezerv životního pojištění.
Trvalé následky úrazu
Tento termín se používá v úrazovém pojištění a představuje trvalé poškození zdraví, které spočívá v anatomické nebo funkční ztrátě či poškození údu, orgánu nebo jeho části. Pojistné plnění za trvalé následky úrazu se stanoví na základě hodnocení jejich rozsahu příslušným procentem z dohodnuté pojistné částky.
Trvalý nosič dat
Nástroj, který umožňuje spotřebiteli uchování jemu určených informací tak, aby mohly být k dispozici během doby přiměřené účelu informace, a reprodukci těchto informací v nezměněné podobě.
Tuzemská pojišťovna
Právnická osoba se sídlem na území České republiky, které bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví.
Účastníci pojištění
Jsou ti, kteří vystupují jako nositelé práv a povinností, které právní předpisy s těmito vztahy spojují, to je pojistitel, pojistník či pojištěný, popřípadě další subjekty, které do těchto práv vstupují (oprávněný, obmyšlený, poškozený atd.).
Účastník soukromého pojištění
Pojistitel a pojistník jakožto smluvní strany a dále pojištěný a každá další osoba, které ze soukromého pojištění vzniklo právo nebo povinnost.
Úraz
Tělesné poškození, které bylo způsobeno nenadále, zvenčí a nezávisle na vůli poškozeného mechanickou silou nebo působením chemických látek nebo nepřerušovaným působením vysokých nebo nízkých vnějších teplot, plynů, par, záření a jedů nebo v důsledku náhlé nepřiměřené a jednorázové tělesné námahy.
Uzavření smlouvy
K uzavření smlouvy dojde v okamžiku, kdy druhá resp. poslední ze smluvních stran přijme návrh smlouvy.
Vinkulace pojištění
Vázání výplaty pojistného plnění na dohodnuté podmínky, zpravidla ve prospěch věřitele pojištěného. Jde o zastavení pohledávky, jejímž předmětem je pojistné plnění.
Všeobecné pojistné podmínky
Úprava podmínek pojištění konkrétního pojistitele, která podléhá schválení orgánem státního dozoru nad pojišťovnictvím. Jejich povinný obsah stanoví paragraf 13 zákona o pojišťovnictví. Tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy.
Výluka z pojištění
Předem definovaná podmínka, za které pojistitel není povinen poskytnout pojistné plnění při vzniku škodné události. Výluky jsou nejčastěji definovány ve Všeobecných pojistných podmínkách.
Výpověď
Každý účastník má právo pojistnou smlouvu vypovědět do dvou měsíců po jejím uzavření. Výpovědní lhůta činí 8 dní. Pojistník může pojistnou smlouvu vypovědět písemně nejméně 6 týdnů před koncem každého pojistného období.
Zajištění
Pojištění pojišťovny - pojištění rizika převzatého pojistitelem. Představuje vztah mezi pojistitelem a zajistitelem. Zajištění rozsah škod nezmenšuje, ale činí jejich finanční důsledky ekonomicky únosnější.
Zajišťovací činnost
Uzavírání smluv, kterými se zajišťovna zavazuje poskytnout pojišťovně ve sjednaném rozsahu plnění, nastane-li nahodilá událost ve smlouvě blíže označená, a pojišťovna se zavazuje platit zajišťovně ve smlouvě určenou část pojistného z pojistných smluv uzavřených pojišťovnou, které jsou předmětem této smlouvy, (dále jen "zajišťovací smlouva"), uzavírání zajišťovacích smluv mezi zajišťovnami, správa zajištění a poskytování plnění ze zajišťovacích smluv. Součástí zajišťovací činnosti je nakládání s aktivy, jejichž zdrojem jsou technické rezervy zajišťovny.
Zajišťovna
Právnická osoba, jejíž činnost je přebírání pojistných rizik postoupených pojišťovnou nebo jinou zajišťovnou, se sídlem na území ČR, která provozuje zajišťovací činnost podle zákona o pojišťovnictví, nebo právnická osoba se sídlem v zahraničí, která provozuje zajišťovací činnost v souladu s právní úpravou země svého sídla.
Zánik, zrušení smlouvy
Pojistná smlouva může zaniknout výpovědí, dohodou smluvních stran, odstoupením od smlouvy uplynutím doby, na kterou bylo sjednáno nebo nezaplacením pojistného, to ale až tehdy, když dojde k marnému uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistníkovi. Může zaniknout také dnem, kdy zaniklo pojistné riziko nebo pojištěná věc nebo jiná majetková hodnota, nebo dnem, kdy došlo ke sSlovník pojmů
Akceptace návrhu smlouvy
Přijetí návrhu smlouvy (např. pojistné); tímto jednostranným právním úkonem adresát návrhu projevuje vůči navrhovateli vůli uzavřít smlouvu.
Aktuální hodnota individuálního účtu
Celkový počet podílových jednotek z jednotlivých finačních fondů, vynásobený prodejní cenou příslušných fondů.
Allrisk
Všechna rizika.
Alokační poměr
Poměr, ve kterém se pojistné umisťuje do jednotlivých podílových fondů.
Anuita
Platba obsahující splátku i úrok v jedné částce. Tato částka je po celou sjednanou dobu stejná, mění se plynule poměr splátka: úrok. Zpočátku tvoří většinu částky úrok, poměr se posunuje ve prospěch splátek a na konci splatnosti tvoří většinu částky splátka a zbytek úrok.
Asistenční služba
Pomoc poskytovaná osobám, které se dostanou do nesnází během cestování nebo při pobytu mimo místo svého bydliště. Spočívá v závazku pojišťovny, která provozuje pojišťovací činnost podle pojistného odvětví č. 18 části B přílohy č. 1 k zákonu o pojišťovnictví, poskytnout na základě předchozí úhrady pojistného okamžitě dostupnou pomoc osobě oprávněné podle pojistné smlouvy, pokud se tato osoba dostane do nesnází v důsledku pojistné události.
Bezpečnostní přirážka
Část pojistného, kterou pojišťovna zakalkuluje dle individuálních rizik do ceny pojištění kvůli možnému odchýlení skutečné výše škod od průměru nebo očekávané výše.
Běžné pojistné
Pojistné stanovené za pojistné období.
Bonifikace
Bonifikace zpravidla znamená zainteresování pojištěného subjektu na skutečném škodním průběhu pojištění a poskytuje se buď ve formě slevy na pojistném, nebo ve formě zvýhodněného pojistného plnění.
Bonus
Bonifikační sleva za bezeškodní průběh pojištění. Používá se především u povinného ručení a havarijního pojištění.
Call centrum
Útvar poskytující telefonické informace.
Cizozemské vozidlo
Vozidlo, které je vybaveno cizí státní poznávací značkou, nebo vozidlo, jež není vybaveno cizí státní poznávací značkou a je ve vlastnictví fyzické osoby s bydlištěm nebo právnické osoby se sídlem mimo území České republiky.
Časová cena
Cena, kterou měla věc bezprostředně před pojistnou událostí; stanoví se z nové ceny věci, přičemž se přihlíží ke stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení anebo ke zhodnocení věci, k němuž došlo její opravou, modernizací nebo jiným způsobem.
Čekací doba
Doba, po jejímž uplynutí vzniká nárok na plnění (obvykle v soukromém zdravotním pojištění).
Činnost související s pojišťovací nebo zajišťovací činností
Zprostředkovatelská činnost prováděná v souvislosti s pojišťovací nebo zajišťovací činností, poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob a šetření pojistných událostí prováděné samostatnými likvidátory pojistných událostí na základě smlouvy s pojišťovnou a další činnosti se souhlasem ministerstva.
Denní odškodné
Tento termín se používá v úrazovém pojištění a týká se pojistného plnění za dobu nezbytného léčení následků úrazu. Jde o částku tohoto plnění připadající na jeden den léčení. Nárok na toto plnění však zaniká, pokud celková doba léčení je delší než minimální doba léčení stanovená v pojistných podmínkách či v pojistné smlouvě.
Dlouhodobé pojištění
Pojištění sjednané na dobu delší než 1 rok nebo na dobu neurčitou.
Doba nezbytného léčení
Časový úsek, který je třeba ke zhojení nebo ustálení tělesného poškození způsobeného úrazem. Výše pojistného plnění za dobu nezbytného léčení se stanoví ze sjednané pojistné částky procentem určeným v tabulkách v závislosti na průměrné (či přiměřené) době nezbytného léčení daného úrazu nebo vynásobením sjednané denní dávky průměrným počtem dnů nutných k léčení daného úrazu.
Dohled v pojišťovnictví
Rozhodování a kontrolní činnost v zákonem nebo zvláštním právním předpisem stanoveném rozsahu prováděné Českou národní bankou v soukromém pojišťovnictví, činnosti s tím související a soubor nástrojů určených k jeho výkonu.
Doložka (klauzule)
Omezení, doplnění, podmínka, výhrada ke smlouvě.
Domovský členský stát
Členský stát, ve kterém se nachází sídlo pojišťovny.
Dožití
Den uvedený v pojistné smlouvě jako konec pojištění.
Excedent
Část škody, kterou pojišťovna postupuje z převzatého pojištění jiným pojišťovnám, s nimiž je v zajišťovacím poměru.
Finanční dohled
Kontrola hospodaření pojišťovny, zejména její platební schopnosti, tvorby technických rezerv, včetně matematických rezerv, finančního umístění podle tohoto zákona, dodržování zvláštními právními předpisy stanovených administrativních a účetních postupů a spolehlivosti vnitřních kontrolních systémů.
Franšíza
Dohodnutá peněžní částka, kterou se pojištěný podílí na pojistné události. Stanoví se pevnou částkou, procentem, anebo jejich kombinací. Rozeznáváme franšízu odečtenou (spoluúčast) a franšízu integrální. Franšíza odečtená (spoluúčast) se vždy odečítá od celkové výše plnění. Do její výše se plnění neposkytuje. Franšíza integrální se od plnění neodečítá, do její výše se však plnění neposkytuje.
Indexová složka
Na jejím základě dochází k zachování reálné hodnoty pojistné částky inflačním vyrovnáním.
Individuální účet
Účet, vedený pojišťovnou k pojistné smlouvě tvořený podílovými jednotkami nakoupenými za běžné, jednorázové a mimořádné pojistné.
Intervence
Činnost konaná k opravení chyby nebo k doplnění chybějících údajů v návrhu na uzavření pojištění
Jednorázové pojistné
Pojistné stanovené na celou dobu, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno.
Kancelář pojistitelů
Profesní organizace sdružující pojišťovny, které jsou v určitém státě oprávněny provozovat pojištění odpovědnosti.
KASKO
Termín kasko označuje havarijní pojištění vozidel, tedy pojištění proti rizikům havárie, poškození živly, odcizení a vandalismu.
Kontrolní činnost ministerstva
Kontrola dodržování tímto zákonem nebo zvláštním právním předpisem stanovených pravidel regulujících provozování činností v soukromém pojišťovnictví, včetně finančního dozoru a dozoru nad činností pojišťovny ve skupině.
Likvidace pojistné události
Soubor činností spojených s vyřizováním pojistné události, který počíná zahájením šetření nutného ke zjištění povinnosti pojišťovny plnit a rozsahu této povinnosti a končí výplatou pojistného plnění.
Limity pojistného plnění
V pojistné smlouvě mohou být sjednány limity pojistného plnění např. pro jednotlivé věci, soubory věcí, náklady, pojistná nebezpečí apod.
Loupež
Prokázané použití násilí nebo pohrůžky bezprostředního násilí proti pojištěnému v úmyslu zmocnit se jeho věci. Zneužití omamného či obdobného prostředku musí být rovněž prokázáno.
Malus
Přirážka na pojistném za zaviněné pojistné události. Termín malus se používá především v souvislosti s povinným ručením.
Nahodilá skutečnost
Skutečnost, která je možná a u které není jisté, zda v době trvání soukromého pojištění vůbec nastane, nebo není známa doba jejího vzniku.
Náhrada škody
Peněžní vyjádření pojistného plnění, které uhradí pojišťovna za pojistnou událost.
Následné pojistné
Je druhá a každá další platba pojistného.
Návratný vklad
Najednou vložené pojistné na začátku pojištění. Pravidelné pojistné se platí samo z výnosů. Celý vklad zvýšený o úrok a podíly na výnosech je na konci pojištění vrácen zpátky.
Návrh na uzavření pojistné smlouvy
Jednostranný právní úkon pojistníka nebo pojistitele, který směřuje k uzavření pojistné smlouvy.
Nedbalost vědomá
Subjekt (pachatel) sice nechtěl svým jednáním škodu způsobit, věděl však, že ji způsobit může, ale bez přiměřených důvodů spoléhal, že ji nezpůsobí.
Nedbalost nevědomá
Subjekt (pachatel) nechtěl svým jednáním škodu způsobit, a dokonce ani nevěděl, že ji způsobit může, ale vzhledem k okolnostem a svým osobním poměrům o tom vědět mohl nebo měl.
Nespotřebované pojistné
Je část zaplaceného pojistného připadající na dobu od zániku pojištění do konce pojistného období, ve kterém pojištění zaniklo (jde-li o běžné pojistné).
Nezasloužené pojistné
Část předepsaného pojistného podle uzavřené pojistné smlouvy, která časově souvisí s následujícím účetním obdobím, bez ohledu na to, zda pojistné bylo zaplaceno.
Neživotní pojištění
Soubor pojistných odvětví uvedených v části B přílohy č. 1 k zákonu č. 39/2004 Sb.
Neživotní pojištění
Neživotní pojištění zahrnuje krytí celé škály rizik. V rámci neživotního pojištění se uplatňují: pojištění úrazová, pojištění zdravotní a nemocenská, pojištění majetková, pojištění odpovědnostní. Nesmíme také zapomenout na havarijní pojištění a povinné ručení.
Nová cena
Cena, za kterou lze v daném místě a v daném čase věc stejnou nebo srovnatelnou znovu pořídit jako věc stejnou nebo novou, stejného druhu a účelu.
Obecná /obvyklá cena
Cena, která je obvyklá při prodeji stejné nebo obdobné předmětné věci daného stupně opotřebení v daném čase a místě pojištění.
Obmyšlený
Oprávněná osoba, které vzniká právo na výplatu sjednaného pojistného plnění v případě smrti pojištěného. Určuje ji pojistník a specifikuje ji jménem nebo vztahem k pojištěnému. Pokud není pojistník zároveň pojištěným,může tak učinit pouze se souhlasem pojištěného.
Obnosové pojištění
Soukromé pojištění, jehož účelem je získání obnosu, tj. dohodnuté finanční částky v důsledku pojistné události ve výši, která je nezávislá na vzniku nebo rozsahu škody.
Odkupné
Část nespotřebovaného pojistného ukládaná pojistitelem jako technická rezerva vypočtená pojistně matematickými metodami k datu zániku soukromého pojištění.
Odmítnutí pojistného plnění
Úkon, kdy pojistitel oznámí klientovi/poškozenému, že podle jemu dostupných informací nenastala skutková podstata, při které je pojistitel povinen plnit.
Odpovědnostní pojištění
Odpovědnostní pojištění kryje rizika související s tím, že pojištěný subjekt může způsobit svou činností jinému subjektu škody na zdraví a na životě nebo finanční škody, za které poškozenému odpovídá. V současné době v našich podmínkách existují dva druhy zákonného odpovědnostního pojištění, a to zákonné pojištění odpovědnosti organizace za škodu při pracovním úrazu a nemoci z povolání a zákonné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla (ve všeobecném podvědomí spíše známé pod pojmem povinné ručení).
Odstoupení od smlouvy
Způsob zániku pojištění, při němž se smlouva od počátku ruší. Důvodem je nepravdivé zodpovězení dotazů jedné ze stran, které pokud by bylo zodpovězeny pravdivě, by vedly k tomu, že pojistná smlouva by nebyla uzavřena.
Oprávněná osoba
Fyzická nebo právnická osoba, která má právo, aby bylo vyplaceno pojistné plnění podle pojistné smlouvy.
Orgán evidence
Správní orgán, který vede evidenci vozidel.
Osoba s účastí na řízení pojišťovny nebo zajišťovny
Osoba, která není členem statutárního nebo dozorčího orgánu pojišťovny nebo zajišťovny, jejím prokuristou nebo zástupcem její pobočky a která na základě dohody, účasti na pojišťovně nebo zajišťovně nebo na základě jiné skutečnosti podstatným způsobem ovlivňuje její činnost.
Počátek pojištění
Pojištění vzniká ode dne následujícího po uzavření pojistné smlouvy, není-li v pojistné smlouvě ujednáno, že vzniká v okamžiku uzavření pojistné smlouvy nebo později.
Podílová jednotka
Základní jednotka, která vyjadřuje poměrný podíl hodnoty daného fondu. Má přesně určenou hodnotu. Veškeré platby na investiční životní pojištění probíhají prostřednictvím nákupu a prodeje podílových jednotek.
Podílový fond
Portfolio různých typů investic, spravovaných pojišťovnou nebo jejím zmocněncem výhradně pro účely životního pojištění.
Podíly na výnosech
Částka, která se každoročně připisuje k platným pojistným smlouvám podle zásad a ve výši stanovené pojistitelem
Podpojištění
Stav, kdy pojistná částka dohodnutá v pojistné smlouvě je nižší, než je pojistná hodnota pojištěného majetku.
Pohledávka
Dlužná částka, tj. částka, kterou mi někdo dluží.
Pojistitel
Subjekt, zpravidla pojišťovna, kterému bylo příslušným orgánem uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti dle příslušného zákona.
Pojistka
Písemné potvrzení pojišťovny o uzavření pojistné smlouvy.
Pojistná částka
Částka představující maximální možné pojistné plnění při naplnění podmínek a okolností stanovených v pojistné smlouvě.
Pojistná doba
Doba, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno.
Pojistná hodnota
Nejvyšší možná majetková újma, která může v důsledku pojistné události nastat.
Pojistná smlouva
Právní dokument, na jehož základě vzniká smluvní pojištění právnických a fyzických osob.
Pojistná událost
Událost definovaná v pojistné smlouvě, při jejímž vzniku je pojišťovna povinna poskytnout pojištěnému plnění.
Pojistné
Cena za poskytnutou pojistnou ochranu.
Pojistné nebezpečí
Možná příčina vzniku pojistné události.
Pojistné období
Časové období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné.
Pojistné plnění
Peněžní částka vyplacená pojišťovnou při vzniku pojistné události v souladu s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami.
Pojistné podmínky
Taxativní vymezení pojistných rizik a podmínek, za kterých se pojišťovna zavazuje se krytí škod plynoucích z těchto rizik, do výše stanovené pojistnou smlouvou.
Pojistné riziko
Přesně definované a vymezené riziko, které pojišťovna přebírá.
Pojistník
Osoba, která uzavřela s pojišťovnou pojistnou smlouvu a zavázala se platit pojistné.
Pojistný kmen
Soubor uzavřených pojistných smluv.
Pojistný zájem
Oprávněná potřeba ochrany před následky nahodilé skutečnosti vyvolané pojistným nebezpečím.
Pojištění
Pojištění je specifický druh peněžní služby, kdy pojistitel za úplatu (přijaté pojistné) poskytuje pojistnou ochranu, tzn. vyplácí pojistné plnění v případě, že dojde k pojistné události.
Pojištění majetku obyvatelstva
Mezi nejvýznamnější druhy pojištění majetku obyvatelstva patří: pojištění domácnosti, jehož předmětem je soubor zařízení domácnosti sloužící členům domácnosti, pojištění budov, havarijní pojištění, které kryje škody na motorových vozidlech, ať je řidič neovlivnil, nebo zcela či částečně zavinil.
Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě
Bývá jedním z možných připojištění k pojištění domácnosti, lze si jej také většinou sjednat samostatně. Pokud pojištěná osoba případně další příslušníci rodiny způsobí škodu někomu jinému, pojišťovna ji za ně poškozenému proplatí. Jedná si o situace, kdy někomu způsobíme újmu na zdraví, na jeho majetku, způsobíme finanční škodu. Může jít např. o situace, kdy omylem něco rozbijeme, vytopíme sousedy a nebo škodu způsobí náš pes či děti. Pro toto pojištění bychom měli vybírat dostatečně vysoké pojistné částky, dostatečný rozsah krytých škod.
Pojištění povinně smluvní
Pojištění, u kterého povinnost uzavřít pojistnou smlouvu ukládá zákon. Pojistník si může najít na pojistném trhu pojišťovnu, jejíž pojištění je podle jeho představ. Jedná se o pojištění, které je spojeno s výkonem některých profesí (lékaři, notáři, advokáti, auditoři) nebo s výkonem činností (provoz motorových vozidel, provoz letadel, výkon práva myslivosti).
Pojištění právní ochrany
Kryje riziko spojené s prosazováním právních zájmů pojištěného. Jedná se o krytí možných výdajů na právní zástupce, soudní poplatky, výdaje na soudní znalecké posudky, výdaje pojištěného na cesty k soudnímu řízení, kaucí a dalších nákladů.
Pojištění úvěrů a pohledávek
Předmětem tohoto pojištění je krytí finančních ztrát v případě nesplacení úvěru nebo pohledávek.
Pojištění základní
Pojištění, které lze sjednat samostatně.
Pojištění zákonné
Pojištění, které vzniká současně s datem účinnosti příslušného zákona a zpravidla tudíž neexistuje pojistná smlouva. Typickým příkladem bylo Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla (povinné ručení) do 1. 1. 2000 anebo dosud platné zákonné pojištění odpovědnosti za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání.
Pojištěný
Osoba, na jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje. V případě pojistné události má právo na pojistné plnění, není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak.
Pojišťovací agent
Právnická nebo fyzická osoba, která provádí zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na základě smlouvy s pojišťovnou.
Pojišťovací činnost
Uzavírání pojistných smluv podle zvláštního právního předpisu pojišťovnou, správa pojištění a poskytování plnění z pojistných smluv, poskytování asistenčních služeb a zpracování osobních údajů s těmito činnostmi souvisejících. Součástí pojišťovací činnosti je nakládání s aktivy, jejichž zdrojem jsou technické rezervy pojišťovny (dále jen "finanční umístění"), uzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami o zajištění závazků pojišťovny vyplývajících z jí uzavřených pojistných smluv (pasivní zajištění) a činnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků (zábranná činnost).
Pojišťovací nebo zajišťovací makléř
Právnická nebo fyzická osoba, která provádí zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na základě smlouvy s osobou, která má zájem o uzavření pojistné nebo zajišťovací smlouvy.
Pojišťovací zprostředkovatel
Právnická nebo fyzická osoba, která za úplatu provozuje zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví.
Pojišťovna
Tuzemská pojišťovna, pojišťovna z jiného členského státu nebo pojišťovna z třetího státu.
Pojišťovna z jiného členského státu
Právnická osoba se sídlem na území členského státu Evropské unie nebo na území jiného státu tvořícího Evropský hospodářský prostor, které bylo uděleno úřední povolení k provozování pojišťovací činnosti.
Pořizovací náklady/výdaje na pojistné smlouvy
Matematickými metodami vykalkulovaná fixní částka nákladů nebo výdajů nutných k uzavření pojistné smlouvy, kterou tvoří zejména platy zaměstnancům uzavírající pojistné smlouvy nebo provize externích zprostředkovatelů, náklady na vyhotovení pojistných spisů, správní náklady na zpracování návrhů a vydání pojistné smlouvy, náklady na reklamu či jinou propagaci apod.
Poškozený
Osoba, která utrpěla škodu, za kterou jiná osoba podle platných právních předpisů odpovídá.
Promlčení
Důsledek nevykonaného práva oprávněnou osobou stanoveným způsobem a v zákonem určené promlčecí době; u práv na plnění z pojištění počíná běžet tříletá promlčecí doba za rok po pojistné události; pro ostatní práva platí tříletá promlčecí doba, která počíná běžet ode dne, kdy právo mohlo být vykonáno, poprvé promlčené právo zůstává zachováno; v důsledku marného uplynutí promlčecí doby vzniká ale právo vznést v rámci soudního řízení námitku (dovolat se) promlčení, a způsobit tak zánik nároku.
Provozování pojišťovací činnosti na základě práva zřizovat pobočky
Každá trvalá přítomnost (usazení se) pojišťovny z členského státu na území jiného členského státu, než je členský stát, ve kterém má tato pojišťovna sídlo; tato přítomnost může mít formu organizační složky podniku, jako např. agentury, nebo může být kanceláří vedenou vlastním personálem pojišťovny nebo osobou, která je sice nezávislá, ale má trvalé oprávnění jednat za pojišťovnu stejně, jako by jednala agentura.
Předběžné krytí
Období, kdy je smluvně omezeno příslušné pojistné krytí, k plnému krytí dochází dnem vydání pojistné smlouvy po podrobném prozkoumání všech dostupných materiálů a jejich případné konzultaci se zajistitelem
Předepsané pojistné
Výše splátky pojistného ke stanovenému datu splatnosti (předpis pojistného).
Připojištění
Rozšíření pojistné ochrany, které lze sjednat jednou pojistnou smlouvou v přímé návaznosti na jiný (hlavní) druh pojištění. S tímto hlavním druhem pojištění však netvoří jeden celek.
Příslušenství pojistného kmene
Práva a povinnosti, které vyplývají z těchto pojistných smluv, a finanční umístění přiměřené tomuto pojistnému kmeni.
Regres
Úkon ze strany pojišťovny, kterým se pojišťovna domáhá svého práva na náhradu částek, které vyplatila z pojištění majetku nebo odpovědnosti za škody. Tato práva mohou směřovat vůči pojištěnému, nebo vůči třetím osobám, jestliže porušili své povinnosti a pokud toto porušení mělo vliv na zvětšení rozsahu pojistné události. Např. pojišťovna může regresovat částku vyplacenou z havarijního pojištění vozidla poškozeného při jím nezaviněné nehodě, na osobě, která je za vznik nehody odpovědná, eventuálně na jejím pojistiteli odpovědnosti. Nebo může jít o regres vůči vlastnímu klientovi, pokud pojišťovna uhradila škodu z jeho pojištění odpovědnosti, kterou způsobil jinému pod vlivem alkoholu.
Regulovaný trh
Je takový trh, kdy právní předpisy z důvodu veřejného zájmu a ochrany spotřebitele vymezují práva a povinnosti účastníků trhu, zejména těch, kteří nabízejí zboží nebo službu s cílem, aby dostáli svým (finančním) závazkům. Aplikace práv a povinností do praxe je kontrolována státem nebo kompetentním úřadem zřízeným či určeným zákonem. Příkladem regulovaného trhu může být finanční nebo pojistný trh. Napříkald provozování pojišťovací činnosti upravuje zákon o pojišťovnictví, který vymezuje práva a povinnosti pojišťoven a kompetence dohledu. Primární legislativu připravuje regulátor (MF) a sekundární legislativu (prováděcí vyhlášky k zákonům) ČNB.
Retailová klientela
Drobní klienti, občané.
Rizikový kapitál
Částka splatná v případě smrti, od které se odečte matematická rezerva.
Samostatný likvidátor pojistných událostí
Fyzická nebo právnická osoba, která provádí na základě smlouvy uzavřené s pojišťovnou, jejím jménem a na její účet, šetření nutné ke zjištění rozsahu její povinnosti plnit ze sjednaného pojištění.
Segmentace
Proces rozdělení celku do homogenních skupin, které se od sebe navzájem liší. Každá pojišťovna má svůj vlastní systém tzv. segmentace, podložený statistickými daty, který ovlivňuje konečné stanovení ceny pojistného. V oblasti pojištění motorových vozidel jde o dělení klientů z pohledu věku motoristy, trvalého bydliště atd.
Skupinové pojištění
Soukromé pojištění, které se vztahuje na skupinu pojištěných blíže vymezených v pojistné smlouvě, jejichž totožnost v době uzavření této smlouvy není obvykle známa.
Smluvní ujednání
Pro smluvní vztahy závazná ustanovení pojistné smlouvy specifikující konkrétní pojistný vztah v návaznosti na pojistné podmínky i s povolenými odchylkami.
Solventnost
Schopnost pojišťovny nebo zajišťovny trvale zabezpečit vlastními zdroji úhradu závazků z pojišťovací nebo zajišťovací činnosti.
Splnitelnost závazků
Prokazatelná schopnost pojišťovny nebo zajišťovny uhradit všechny závazky vzniklé z provozované pojišťovací nebo zajišťovací činnosti včetně závazků splatných v následujících účetních obdobích.
Spoluúčast
Podíl pojištěného na důsledcích pojistné události, stanovuje se buď pevnou částkou, nebo procenty (někdy kombinace). O tuto spoluúčast se snižuje vyplacené pojistné plnění.
Správa pojištění
Soubor činností směřujících k udržení a aktualizaci stavu pojistných smluv.
Státní dozor
Úkolem státního dozoru v pojišťovnictví je kontrola, zda založení a vedení pojišťovny poskytuje záruku splnitelnosti převzatých závazků v zájmu ochrany spotřebitele.
Sublimit
je část celkového limitu pojistného plnění sjednaného v pojistné smlouvě jako maximální výše náhrady, kterou pojistitel vyplatí v souvislosti s pojistnými událostmi, na které se sublimit podle pojistné smlouvy vztahuje. Sublimit je vždy sjednán v rámci celkového limitu pojistného plnění a nezvyšuje celkový limit pojistného plnění.
Škodná událost
Skutečnost, ze které vzniká poškozenému škoda a která by mohla být, ale také nemusí být pojistnou událostí.
Škodní průběh
Je procentuální poměr pojistného plnění ze všech pojistných událostí včetně rezervy na pojistná plnění, které nastaly v průběhu pojistného roku, k ročnímu předpisu pojistného.
Škodové pojištění
Soukromé pojištění, jehož účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události.
Technická úroková míra (TÚM)
Zaručený podíl na výnosech z finančního umístění v životním pojištění. Je garantována zákonem a její maximální výši určuje ČNB.
Technické rezervy
Daňově uznané volné peněžní prostředky určené k použití v budoucím účetním období, resp. v budoucích pojistných obdobích. Smyslem používání technických rezerv je zabezpečit, aby hospodářské výsledky daného účetního období nebyly zkreslovány náklady nebo výnosy věcně patřícími do jiného účetního období. Technické rezervy nahrazují dřívější účelové pojistné fondy, zejména základní rezervní fond a fond rezerv životního pojištění.
Trvalé následky úrazu
Tento termín se používá v úrazovém pojištění a představuje trvalé poškození zdraví, které spočívá v anatomické nebo funkční ztrátě či poškození údu, orgánu nebo jeho části. Pojistné plnění za trvalé následky úrazu se stanoví na základě hodnocení jejich rozsahu příslušným procentem z dohodnuté pojistné částky.
Trvalý nosič dat
Nástroj, který umožňuje spotřebiteli uchování jemu určených informací tak, aby mohly být k dispozici během doby přiměřené účelu informace, a reprodukci těchto informací v nezměněné podobě.
Tuzemská pojišťovna
Právnická osoba se sídlem na území České republiky, které bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví.
Účastníci pojištění
Jsou ti, kteří vystupují jako nositelé práv a povinností, které právní předpisy s těmito vztahy spojují, to je pojistitel, pojistník či pojištěný, popřípadě další subjekty, které do těchto práv vstupují (oprávněný, obmyšlený, poškozený atd.).
Účastník soukromého pojištění
Pojistitel a pojistník jakožto smluvní strany a dále pojištěný a každá další osoba, které ze soukromého pojištění vzniklo právo nebo povinnost.
Úraz
Tělesné poškození, které bylo způsobeno nenadále, zvenčí a nezávisle na vůli poškozeného mechanickou silou nebo působením chemických látek nebo nepřerušovaným působením vysokých nebo nízkých vnějších teplot, plynů, par, záření a jedů nebo v důsledku náhlé nepřiměřené a jednorázové tělesné námahy.
Uzavření smlouvy
K uzavření smlouvy dojde v okamžiku, kdy druhá resp. poslední ze smluvních stran přijme návrh smlouvy.
Vinkulace pojištění
Vázání výplaty pojistného plnění na dohodnuté podmínky, zpravidla ve prospěch věřitele pojištěného. Jde o zastavení pohledávky, jejímž předmětem je pojistné plnění.
Všeobecné pojistné podmínky
Úprava podmínek pojištění konkrétního pojistitele, která podléhá schválení orgánem státního dozoru nad pojišťovnictvím. Jejich povinný obsah stanoví paragraf 13 zákona o pojišťovnictví. Tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy.
Výluka z pojištění
Předem definovaná podmínka, za které pojistitel není povinen poskytnout pojistné plnění při vzniku škodné události. Výluky jsou nejčastěji definovány ve Všeobecných pojistných podmínkách.
Výpověď
Každý účastník má právo pojistnou smlouvu vypovědět do dvou měsíců po jejím uzavření. Výpovědní lhůta činí 8 dní. Pojistník může pojistnou smlouvu vypovědět písemně nejméně 6 týdnů před koncem každého pojistného období.
Zajištění
Pojištění pojišťovny - pojištění rizika převzatého pojistitelem. Představuje vztah mezi pojistitelem a zajistitelem. Zajištění rozsah škod nezmenšuje, ale činí jejich finanční důsledky ekonomicky únosnější.
Zajišťovací činnost
Uzavírání smluv, kterými se zajišťovna zavazuje poskytnout pojišťovně ve sjednaném rozsahu plnění, nastane-li nahodilá událost ve smlouvě blíže označená, a pojišťovna se zavazuje platit zajišťovně ve smlouvě určenou část pojistného z pojistných smluv uzavřených pojišťovnou, které jsou předmětem této smlouvy, (dále jen "zajišťovací smlouva"), uzavírání zajišťovacích smluv mezi zajišťovnami, správa zajištění a poskytování plnění ze zajišťovacích smluv. Součástí zajišťovací činnosti je nakládání s aktivy, jejichž zdrojem jsou technické rezervy zajišťovny.
Zajišťovna
Právnická osoba, jejíž činnost je přebírání pojistných rizik postoupených pojišťovnou nebo jinou zajišťovnou, se sídlem na území ČR, která provozuje zajišťovací činnost podle zákona o pojišťovnictví, nebo právnická osoba se sídlem v zahraničí, která provozuje zajišťovací činnost v souladu s právní úpravou země svého sídla.
Zánik, zrušení smlouvy
Pojistná smlouva může zaniknout výpovědí, dohodou smluvních stran, odstoupením od smlouvy uplynutím doby, na kterou bylo sjednáno nebo nezaplacením pojistného, to ale až tehdy, když dojde k marnému uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistníkovi. Může zaniknout také dnem, kdy zaniklo pojistné riziko nebo pojištěná věc nebo jiná majetková hodnota, nebo dnem, kdy došlo ke smrti pojištěné fyzické osoby nebo zániku pojištěné právnické osoby bez právního nástupce.
Zasloužené pojistné
Část předepsaného pojistného podle uzavřené pojistné smlouvy, která časově souvisí s probíhajícím účetním obdobím, bez ohledu na to, zda pojistné bylo zaplaceno.
Zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví
Odborná činnost spočívající v předkládání návrhů na uzavření pojistných smluv nebo zajišťovacích smluc, provádění přípravných prací směřujících k uzavření pojistných nebo zajišťovacích smluv, uzavírání pojistných nebo zajišťovacích smluv jménem a na účet pojišťovny nebo zajišťovny, pro kterou je tato činnost vykonávána, nebo pomoc při správě pojištění a vyřizování nároků z pojistných nebo zajišťovacích smluv.
Zproštění od placení
Pojistník je zproštěn povinnosti platit pojistné, jsou-li splněny předepsané podmínky, přičemž nároky z celé pojistné smlouvy zůstávají zachovány.
Životní pojištění
Je pojištění pro případ smrti, dožití určitého věku nebo dne stanoveného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, anebo pro případ jiné pojistné události.mrti pojištěné fyzické osoby nebo zániku pojištěné právnické osoby bez právního nástupce.
Zasloužené pojistné
Část předepsaného pojistného podle uzavřené pojistné smlouvy, která časově souvisí s probíhajícím účetním obdobím, bez ohledu na to, zda pojistné bylo zaplaceno.
Zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví
Odborná činnost spočívající v předkládání návrhů na uzavření pojistných smluv nebo zajišťovacích smluc, provádění přípravných prací směřujících k uzavření pojistných nebo zajišťovacích smluv, uzavírání pojistných nebo zajišťovacích smluv jménem a na účet pojišťovny nebo zajišťovny, pro kterou je tato činnost vykonávána, nebo pomoc při správě pojištění a vyřizování nároků z pojistných nebo zajišťovacích smluv.
Zproštění od placení
Pojistník je zproštěn povinnosti platit pojistné, jsou-li splněny předepsané podmínky, přičemž nároky z celé pojistné smlouvy zůstávají zachovány.
Životní pojištění
Je pojištění pro případ smrti, dožití určitého věku nebo dne stanoveného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, anebo pro případ jiné pojistné události.
